Πιστοποίηση επιπέδου Γ για τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές

Πότε σταματάει η υποχρέωση του διαμεσολαβούντος προσώπου σχετικά με την άσκηση δέουσας επιμέλειας αναφορικά με την σχέση του με τον πελάτη;
Μετά την λύση του συμβολαίου

Η υποχρέωση για τήρηση αρχείου, κατάρτισης διαδικασίας εσωτερικής λειτουργίας, υποβολής ετήσιων εκθέσεων και λειτουργίας μηχανογραφικού συστήματος για την υποστήριξη των διαδικασιών AML υφίσταται όταν:
Η ετήσια παραγωγή ασφαλίστρων για τους ενεχόμενους κλάδους υπερβαίνει τις € 60.000 σε κάθε περίπτωση.

Ως πολιτικά εκτεθειμένα πρόσωπα σύμφωνα με τον ν. 3691/2008 θεωρούνται:
Μέλη κοινοβουλίων και ανώτατων δικαστηρίων εφόσον διαμένουν εκτός Ελλάδος
Υψηλόβαθμοι αξιωματικοί των ενόπλων δυνάμεων εφόσον διαμένουν εκτός Ελλάδος
Υπουργοί, γενικοί γραμματείς υπουργείων και μέλη διοικητικών, διαχειριστικών ή εποπτικών οργάνων ανεξάρτητων αρχών εφόσον διαμένουν εκτός Ελλάδος



Πότε ένας ασφαλιστικός διαμεσολαβητής οφείλει να υποβάλλει αναφορά για ύποπτη συναλλαγή στην επιτροπή του αρ. 7 ν.3691/2008;
Σε κάθε περίπτωση που η συναλλαγή κρίνεται ασυνήθιστη με βάση το εισοδηματικό και συναλλακτικό προφίλ του πελάτη.


Για έναν πελάτη ο οποίος έχει συμπεριληφθεί σε αναφορά ύποπτης συναλλαγής, η ορθή αντιμετώπιση στην περίπτωση που ο πελάτης εκδηλώσει ενδιαφέρον για νέα συναλλαγή είναι:
Εξέταση της δυνατότητας να μην ολοκληρωθεί η συναλλαγή και να υποβληθεί αναφορά

Ποια από τις παρακάτω περιγραφόμενες συναλλαγές μπορεί να χαρακτηριστεί ως ύποπτη:
Πελάτης καταθέτει € 50.000 στον τραπεζικό λογαριασμό του διαμεσολαβητή για σύναψη ασφαλιστηρίου συμβολαίου αποταμιευτικού χαρακτήρα και παρέχει στοιχεία πιστοποίησης ταυτότητας και κατοικίας

Πότε πρέπει να ζητούνται από τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή, στοιχεία πιστοποίησης για την κάλυψη των υποχρεώσεων περί δέουσας επιμέλειας;
Με την υπογραφή από τον πελάτη της αίτησης ασφάλισης

Απλουστευμένη δέουσα επιμέλεια μπορεί να εφαρμόζεται όταν:
Το ποσό του ασφαλίστρου είναι μεταξύ € 1.000 και € 2.500 ετησίως.

Η εφαρμογή των διατάξεων για την αποφυγή νομιμοποίησης παράνομων εσόδων και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας έχει σκοπό:
Την πιστοποίηση της ταυτότητας του πελάτη, του πραγματικού δικαιούχου της ασφάλισης και την αξιολόγηση των συναλλαγών

Η υποχρέωση για υποβολή ετήσιας έκθεσης του υπεύθυνου συμμόρφωσης, ισχύει για όσους διαμεσολαβούντες:
Έχουν πελατολόγιο χαρακτηρισμένο ως υψηλού κινδύνου
Το συνολικό χαρτοφυλάκιο ζωής του συγκεκριμένου διαμεσολαβητή υπερβαίνει το ποσό των € 60.000 για ετήσια ασφάλιστρα.
Έχουν υποβάλλει αναφορές ύποπτων συναλλαγών

Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής οφείλει να διερευνά και να πιστοποιεί την προέλευση των κεφαλαίων για κάθε συναλλαγή:
 Για καταβαλλόμενα ασφάλιστρα άνω των € 15.000 σε κάθε περίπτωση

Σε περιπτώσεις ύποπτων συναλλαγών, η επίδειξη πρόσθετης επιμέλειας από τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή αποδεικνύεται όταν εκείνος έχει:
Ζητήσει πρόσθετα έγγραφα που δικαιολογούν και πιστοποιούν την σκοπιμότητα της συναλλαγής και την προέλευση των κεφαλαίων

Όταν ο πελάτης είναι νομικό πρόσωπο, η πιστοποίηση αφορά:
Τον νόμιμο εκπρόσωπο
Την νομική υπόσταση και τα πιστοποιητικά λειτουργίας της εταιρίας
Τον πραγματικό δικαιούχο της εταιρίας και τον ασφαλισμένο

 Η υποχρέωση του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή για τήρηση αρχείου συναλλαγών και στοιχείων του πελάτη ισχύει για:
 Τουλάχιστον πέντε χρόνια από την λήξη της σχέσης με τον πελάτη


Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές οφείλουν να εφαρμόζουν και να τηρούν, για λόγους αποφυγής παράνομων εσόδων:
 Μηχανογραφικό σύστημα
Διαδικασίες εσωτερικής οργάνωσης και λειτουργίας.
 εφόσον η ετήσια παραγωγή τους σε συμβόλαια ζωής υπερβαίνει τις € 60.000 για δύο συναπτά έτη ή χρήσεις