Θεωρητικά για τον κίνδυνο
Μέθοδοι Αντιμετώπισης Κινδύνων
Αποφυγή του κινδύνου
Μπορούμε να προετοιμαστούμε, ώστε να προλάβουμε και να αποτρέψουμε την επέλευση κάποιων κινδύνων ή να ελαχιστοποιήσουμε τις επιπτώσεις τους. Δεν μπορούμε, όμως, να αποτρέψουμε πλήρως την επέλευση των κινδύνων (π.χ. δεν μπορούμε να αποτρέψουμε τους κινδύνους φυσικών φαινομένων).
Παρακράτηση Κινδύνου
Τα άτομα ή οι επιχειρήσεις μπορούν να “κρατήσουν” κάποιο μέρος ή το σύνολο του κινδύνου, αναλαμβάνοντας το κόστος των συνεπειών του.
Κατά την ενεργητική κράτηση του κινδύνου, ο ενδιαφερόμενος έχει συνείδηση του κίνδυνου, εκχωρεί ένα μέρος του στον ασφαλιστή και επιλέγει “να κρατήσει”, συνειδητά, το υπόλοιπο. Παράδειγμα ενεργητικής κράτησης είναι η ασφάλιση με απαλλαγή (είναι η συμμετοχή του ασφαλισμένου στην αποζημίωση ). Η ενεργητική κράτηση μπορεί να επιλεγεί από τον ασφαλιζόμενο, προκειμένου να εξοικονομήσει χρήματα.
Κατά την παθητική κράτηση, ο ενδιαφερόμενος κρατά εξ’ ολοκλήρου τον κίνδυνο.. Αυτό μπορεί να αποβεί επικίνδυνο, αφού ο ενδιαφερόμενος εκτίθεται στο σύνολο των επιπτώσεων επέλευσης του κινδύνου.
Σε περιπτώσεις συχνής επέλευσης κινδύνων αλλά με χαμηλές επιπτώσεις, η παθητική κράτηση ίσως ενδείκνυται. Σε περιπτώσεις μη συχνής επέλευσης κινδύνων αλλά με πολύ μεγάλες επιπτώσεις (π.χ. ασθένεια), η παθητική κράτηση αντενδείκνυται.
Μεταβίβαση Κινδύνου
Ως μεταβίβαση κινδύνου, εννοούμε την μετάθεση του κινδύνου από έναν φορέα σε άλλον (π.χ. μετάθεση του κινδύνου ελαττωματικού προϊόντος από τον κατασκευαστή του στον έμπορο). Είναι η μέθοδος αντιμετώπισης του κινδύνου, η οποία χρησιμοποιείται κυρίως στην αντιμετώπιση των κερδοσκοπικών κινδύνων (hedging).
Ασφάλιση
Η ασφάλιση αποτελεί τον πιο πρακτικό τρόπο αντιμετώπισης κινδύνων.
Τρία είναι τα βασικά χαρακτηριστικά της ασφάλισης.
- Αξιοποιείται η τεχνική μεταφοράς του κινδύνου, αφού ο καθαρός κίνδυνος μεταβιβάζεται στον ασφαλιστή.
- Διαμοιράζει σε πολλούς τις απώλειες που, διαφορετικά, θα υφίστανται λίγοι.
- Ο αντικειμενικός κίνδυνος μπορεί να περιορισθεί αφού ο ασφαλιστής μπορεί να προβλέψει, με σχετική ακρίβεια, τις μελλοντικές απώλειες.
Προϋποθέσεις για την ασφαλισιμότητα ενός κινδύνου είναι:
- Η ύπαρξη μεγάλου αριθμού ομοιογενών κινδύνων
- Η ζημιά που θα προκύψει να είναι μετρήσιμη